一口气了解洗钱，它能玩得有多花？

别看他今天穿得白白净净的，我们给你讲点脏事吧。2023年8月15日晚，超过400名新加坡警察同时突击搜查了9个新加坡顶级高档住宅。这是他们经过数年暗中侦查后展开的大规模收网行动。其中一名惊慌的嫌疑人试图逃窜，从家里二楼的阳台上直接跳下来，结果手腕和脚踝全都扭伤了，他一拳一拐地躲进了下水道，最后还是被找到了。当晚共抓捕了10名嫌疑人，豪车、艺术品、加密货币资产、名表、奢侈品包包、现金等，总计价值超过10亿美元的资产被查封。其实这次的嫌犯总共有27人，但这一轮收网只抓捕到了10人，剩下的17人还不在新加坡境内，目前在逃。最后一统计发现，这笔赃款合计超过30亿美元。

这笔巨额赃款主要来自一个基于东南亚的非法线上赌博平台，还有一部分来自一些非法借贷业务，包括线上诈骗等，最终在新加坡洗钱时暴露了马脚。这就是震惊世界的新加坡洗钱案，毫无疑问也是新加坡有史以来规模最大的洗钱案。那么，这个案子究竟是怎样的，钱又是如何洗的呢？我们会在后面的内容中再聊。不过，今天我们的视频可远不止是这些。我想展开一个我个人认为更有意思也更宏大的主题。

根据联合国的粗略估算，全球每年洗钱的规模将达到GDP的2%到5%。注意，这里说的是全球GDP的2%到5%，大概超过2万亿美元。我们身边的许多看似稀松平常的经济活动，比如艺术品、奢侈品、房产的买卖，企业的投融资，甚至普通的存钱和转账，都可能暗藏着洗钱的勾当。为了准备这期视频，我查阅了上百种洗钱的方法，分析了无数个经典案例。起初，我觉得这些内容乱七八糟，有些摸不着头绪，但慢慢我就理解了其中的关键。

今天我们就来聊聊洗钱的事情。需要特别强调的是，洗钱肯定是违法的，所以我们不能支持洗钱。这期视频的目的主要是科普，让大家更好地了解洗钱，同时能够更有效地防范洗钱，理解这个世界的运作规则。为了不让视频变成一个教学内容，我会略去一些具体的操作手法，点到为止。洗钱，简单来说，就是把罪犯所得的赃款经过一系列手法合法化，让钱看起来光明正大，好用。也就是说，把脏钱洗干净的过程。

或许有人会问，赃款直接花不就得了，干嘛还要洗呢？如果是一点三五千块钱，甚至三五万块钱，确实可以直接花，这没什么问题。但如果你手里有三五百万、三五千万，甚至三五个亿的赃款呢？就像有个小学生，咱就叫他小坏蛋，有一天他在学校捡到一个钱包，打开一看里面有一万块钱。这在小学生的世界里可算是巨款，小坏蛋产生了一个邪恶的想法，想把这笔钱给花掉。但如果他直接拿这笔钱去买个新款的iPhone，回到家被妈妈问起，那可是麻烦大了！因此，理想的情况是，这个小坏蛋想在妈妈眼皮底下光明正大地花掉这笔钱，就需要合理地解释这笔钱的来源，所以他就需要“洗钱”了。

等到脏款的数额变得庞大时，洗钱就非常有必要了。作为一个拿到巨额赃款的罪犯，他需要解决两个问题：一方面要尽量让这些钱变得难以追踪，避免被追查；另一方面要让这些钱显得合理，因为很明显，普通员工月薪两三千块钱，突然买了一亿的游艇是绝对不合理的。因此，洗钱就是为了同时解决这两件事：消除痕迹和合理化收入。接下来，我们将讨论一些经典而简单的洗钱手法。我们知道，在早期，许多犯罪分子，比如毒枭，赃钱一般是以现金的形式出现。

这种手法确实存在局限性。首先，你自己必须有一个实体的业务。例如，如果你经营一家餐馆，但这家餐馆一天的客流量很少，那么你怎么能合理化地说自己每天能赚十万元？因此，这种方式非常依赖于实际的业务量，洗钱的效率也很难提升。试想一下，哪个毒枭会真的全心投入经营他的洗衣店呢？最后，毒品卖得不好，反倒洗衣店做成了实业家，这未免太搞笑了。随着犯罪洗钱的量越来越大，监管也越发严格，这种手法最多只能作为洗钱链条中的一个入口。这些罪犯为了隔离风险，一般也不会亲自持有资产，而是选择代持或利用一些空壳公司。

此外，还有一种经典的利用现金交易的方式，即赌场洗钱。并不是说你自己开个赌场，而是通过去赌场来实现。赌场很容易为那些莫名其妙的收入来源提供合理的解释，并能接纳大量现金。很多人会带着钱去赌场换成筹码，然后象征性地玩一玩，赢一点或输一点，最后再把这些筹码换成现金或支票，便将脏钱洗干净了。假如以后有人问你钱从哪里来，你就可以说自己在赌场运气不错，赚了300万。以前，这种赌场洗钱的方式还比较流行，但据我了解，近二三十年来，大型赌场的规章制度越来越规范，监管也更为严格，直接用现金去赌场的行为几乎相当于直接去银行，因此现在已经越来越少，现存的多是小额洗钱的案例。

接下来，我们要讨论的几个洗钱手法，实际上是利用资产不同形式之间的转换，极大增加监管机构追踪资金的难度。其中一种方法就是通过艺术品洗钱。一般的艺术品拍卖会对买卖双方的隐私保护做得非常好，很多也能接受现金交易，这就很适合洗钱。此外，艺术品的价值波动极大，它可能值一万，也可能值一个亿。这使得许多洗钱活动隐藏在大额艺术品拍卖之中。2012年，墨西哥政府推出了一项反洗钱法，严格限制艺术品交易中的现金使用量。结果，这项法案一经实施，原本蒸蒸日上的艺术品市场直接腰斩，许多冉冉升起的艺术新星的作品也因此无人问津。

当然，并不是所有的艺术品交易都是洗钱的工具，但其中确实可能隐藏着脏钱。一般来说，犯罪分子对艺术的欣赏并不强烈。他们常见的手法是先低价购入艺术品，比如用十万元买一幅画，然后请专家鉴定，结果被评价为值一千万，再以一千万的价格卖给自己的空壳公司，这样便合理地将九百九十万的脏钱转化为合法的艺术品投资收入。此外，很多人还会使用艺术品进行贿赂。直接给现金贿赂不太好，而送艺术品既显得有品位，又不容易被发现，变现时也可以隐秘进行。在巴西，这种通过艺术品进行贿赂和洗钱的方式还相当常见。

另外，还有一种变种玩法，比如犯罪分子想贿赂某人，可以找他女儿的一幅画放到拍卖行拍卖，然后犯罪分子注册一家公司，假装来这幅画是“达芬奇转世”，以千万的价格竞拍，随即联系资金进行贿赂，整个过程就被搞定了。当然，我们所提到的价格只是举例，实际操作中情况可能不会如此极端。除了艺术品，还有一种资产几乎所有洗钱活动中都会涉及，那就是房地产。虽然房地产的价格不像艺术品那样波动剧烈，但犯罪分子却普遍青睐于此，因为房产不仅可作为享受、投资，还能进行洗钱。

例如，在新加坡的洗钱案中就涉及到207处房产，而这可能只是全球洗钱活动的冰山一角。根据不完全统计，其中就有两人在迪拜拥有价值超过3100万美元的房产。在洗钱过程中，房地产可以发挥多种作用。最直接的，房地产可用于消费现金。在一些国家，甚至可以接受人们用一大捆现金直接购买房产，并且不会对人的收入和身份进行审查，比如我们之前提到的以色列。所以，房产在洗钱中有时更像是一个终点站。买下房子后，如果再将其出售，这样获得的钱便成为了合法收入，大多数银行在你存入这笔钱时，也不会深究你之前购房时的资金来源，因而手法相对隐蔽且有效。因此，可以说这些洗钱犯非常热爱房地产，他们愿意肆意加价购买，而这种需求也推动了迪拜、新加坡、香港、伦敦和纽约等地房价的上涨。

我们之前提到了艺术品与房地产，现在第三种非常常见的资产转移方式就是黄金洗钱。

黄金的好处在于其便于运输和携带，流动性也明显优于艺术品和房产。最重要的是，黄金的买卖过程相对简单。举个实际的例子，来看一个摩洛哥洗钱团伙如